Общие допущения
- Помесячная модель: 12 равных месяцев в году, если не указано иное.
- Входные параметры — ваши; ставка и срок берите из договора или оферты.
- Налоги, страховки и комиссии по умолчанию не включены.
- Округление в интерфейсе — для ориентира; банк может считать по дням или иначе.
Подробнее о границах модели — в разделе «Что не учитываем».
Расчёт кредита
Два типа графика: аннуитет (равный платёж каждый месяц) и дифференцированный (тело равными долями, проценты на остаток — платёж сначала выше).
В результате показывается состав первого платежа (проценты / тело) и месяц, с которого тело становится больше процентов. Опционально — льготный старт: N месяцев только проценты (тело не гасится), затем обычный график на оставшийся срок внутри общего срока договора; сравнивается переплата с графиком без льготы. Такая схема в рознице редка.
Ежемесячный аннуитетный платёж A:
A = S × i / (1 − (1 + i)−n)
- S — сумма кредита (тело долга);
- i — месячная ставка = годовая % / 12 / 100;
- n — число месяцев.
Пример. 600 000 ₽, 18% годовых, 24 месяца:
i = 0,015 → платёж около 29 950 ₽ в месяц. Точная цифра зависит от
округления; банк может чуть отличаться.
Калькулятор кредита · Статья: формула и пример · Сверка с офертой банка
Досрочное погашение
Дополнительная сумма уменьшает тело долга. Дальше сравниваются сценарии после досрочки:
- Сократить срок — платёж близок к исходному, меньше месяцев и процентов;
- Уменьшить платёж — срок сохраняется, ниже ежемесячная нагрузка.
Можно задать ежемесячный взнос, единовременный или оба сразу.
Калькулятор досрочного погашения · Статья: что учесть в модели
Сравнение кредитных предложений
Два аннуитетных предложения: платёж, переплата и полная стоимость = сумма всех платежей + разовая комиссия/страховка (если указана). Дешевле то, у кого ниже полная стоимость.
Калькулятор сравнения кредитов · Сверка с офертой банка
Рефинансирование
Сравниваем оставшиеся выплаты по текущему кредиту (аннуитет на остаток и срок) и новый аннуитет на ту же сумму с комиссией за оформление. Экономия — разница полных стоимостей.
Ипотека
Сумма кредита = стоимость жилья − первый взнос (можно задать в ₽ или в %). Срок — в годах и месяцах. Дальше — обычный аннуитет. Доля платежа от дохода — примерная оценка, а не решение банка, с короткой подсказкой по уровню.
Кредитная карта
Помесячная модель: проценты на остаток, затем платёж (минимум от долга с «полом» или фиксированная сумма). Льготный период и дневное начисление банк может считать иначе.
Калькулятор кредитной карты · Статья: что учесть в модели
Рассрочка и переплата
Сравниваем оплату «сразу» и сумму по рассрочке: платёж × число месяцев. Переплата — разница к цене при единовременной оплате. Комиссии банка и магазина не закладываются, если вы их не ввели в сумму.
Калькулятор рассрочки · Статья: как оценить переплату
Финансовая подушка
Целевая сумма запаса = расходы в месяц × число месяцев. Оценка «на сколько хватит» — накопления / ежемесячные расходы (при указанной доходности вклада — с учётом процентов при тратах из подушки). Срок накопления считается по вашему ежемесячному взносу; можно наоборот подобрать взнос под желаемый срок. Налоги и инфляцию модель не учитывает.
Калькулятор подушки · Статья: как посчитать подушку
Накопление на цель
Два режима:
- Идём к сумме цели — какой взнос нужен (с учётом доходности, если задана);
- Итог за фиксированный срок — сколько накопится к концу периода.
Доходность — оценка, не гарантия. Налоги модель не учитывает. Инфляция цены цели — опциональная оценка.
Калькулятор накопления на цель
Вклад и накопительный счёт
Помесячная капитализация: в начале месяца начисляются проценты, в конце — пополнение (если задано). Налог — упрощённый процент от начисленных процентов, не полная модель НДФЛ по вкладам.
Подписки
Суммируем регулярные списания по строкам: итог в месяц и в год, таблица с долями (дороже сверху), доля от дохода и сценарий «если отменить». Пустые строки не учитываются. Рост цен и акции сервисов не прогнозируются.
Стратегия погашения долгов
Каждый месяц платятся минимумы по всем долгам; дополнительная сумма идёт на один приоритетный долг до полного погашения.
- Лавина — приоритет долгу с более высокой ставкой (обычно меньше суммарных процентов);
- Снежный ком — приоритет меньшему остатку (быстрее закрываете отдельные долги).
Модель помесячная; банк может начислять проценты по дням.
Калькулятор стратегии долгов · Статья: три сценария
Полная стратегия (PRO)
План строится по фазам:
- погашение долгов и рассрочек;
- набор финансовой подушки;
- накопление на цель.
Поле «сколько готовы вносить в месяц» — общий бюджет плана. После минимумов и рассрочек остаток идёт на досрочное погашение по выбранной стратегии. Единовременные взносы — разово сверх бюджета в указанный месяц плана.
Подушка: цель = расходы × месяцы запаса. Можно указать уже отложенную сумму и отдельную доходность вклада. Режимы: после долгов целиком; сначала минимальный буфер (обычно 1–3 мес.), затем долги, затем остаток до цели; либо доля свободного бюджета на подушку параллельно с погашением долгов.
Калькулятор полной стратегии · Оформить PRO — 490 ₽ разово
Что не учитываем
- страховки, комиссии, «пакеты» услуг банка;
- точное число дней в месяце и капитализацию по дням;
- НДФЛ, налоговые вычеты, субсидии;
- штрафы и ограничения досрочки по договору (если они есть);
- изменение ставки, платёжные каникулы, реструктуризацию.
Условия всегда уточняйте в договоре и у кредитной организации на дату обращения.
Методология обновлена: июль 2026